Как сохранить имущество при личном банкротстве физического лица

Тему сохранения имущества в личном банкротстве стоит начать с того, какое имущество не подлежит реализации в принципе. Это единственное жилье, включая землю под ним (если это частный дом), предметы обихода и личные вещи, предметы необходимы для осуществления профессиональной деятельности (например, инструменты), так же кредиторов скорее всего мало будет интересовать имущество, стоимостью менее 50 000 – 100 000 рублей.

Исходя из вышенаписанного, банкротство физических лиц можно разделить на две категории. Банкротство граждан без имущества, за исключением единственного жилья, предметов обихода, бытовой техники и т. д… И личное банкротство, когда есть дорогое имущество.

И хотя в процедуре банкротства без имущества есть определенные риски, например «несписание» долгов в случае признания должника недобросовестным, здесь все более или менее понятно и о ней в этой статье мы говорить не будем.

Речь же пойдет о процедуре, в которой у должника есть имущество и он хочет его сохранить. В такой ситуации, банкротство становится борьбой за имущество должника, между ним и его кредиторами. Кредиторы начинают оспаривать все сделки должника за последние три года, а суды признают их фиктивными, если усматривают в них недобросовестное поведение или преднамеренный вывод имущества.

Как не потерять имущество при банкротстве?

Это наиболее частый вопрос, который задают клиенты на консультации. Отвечая на него, можно сказать так: единого универсального способа сохранения имущества при банкротстве нет, а каждая ситуация должна рассматриваться юристами индивидуально. Только после полного и всестороннего изучения ситуации, юристом могут быть даны рекомендации по сохранению имущества.

И дело здесь не в секретных юридических схемах, а в том, что у каждого заемщика разные история и обстоятельства дела, материальное, имущественное и семейное положение и разные кредиторы. Важным моментом является, идет ли уже процедура или банкротство только предвидится должником или кредиторами и просужены ли долги или еще нет. Так же обязательно необходимо учитывать судебную практику Верховного суда и Арбитражного суда, того региона в котором будет проходить процедура банкротства и только с учетом всех этих обстоятельств должнику можно начинать действовать.

Юристы компании «БОЛЬШОЕ ДЕЛО» имеют большую практику проведения банкротств и дают рекомендации по возможности сохранения имущества при банкротстве, только после полного изучения всех обстоятельств.

Задать вопрос юристу

И хотя универсальных советов «как нужно действовать, что бы 100% сохранить имущество при банкротстве» не зная деталей дела, мы давать не можем, мы можем сказать точно, как действовать не нужно…

Ошибки должников при банкротстве с имуществом

В действиях должников, обычно есть две крайности…

Первая - сидеть и ждать...
Должник предвидит будущие финансовые трудности, но ничего не делает и ждет, когда кредиторы подадут на банкротство - не самая лучшая тактика. Заявление на банкротство от кредитора может прилететь в любой момент, да еще в паре с «нужным» кредитору финансовым управляющим. В такой ситуации Вы совершенно не управляете процедурой и находитесь в полной власти кредиторов.

Для спасения своего имущества, Вам придется согласиться на реструктуризацию или мировое соглашение на условиях устраивающих кредиторов, что в принципе может быть и неплохим вариантом, если кредиторы на это согласятся. Но обычно, когда кредитор подает на банкротство, скорее всего он знает что у должника есть имущество и будет настаивать на его реализации.

Вторая крайность - торопливый и неправильный вывод имущества.
Предвидя свое банкротство, а чаще уже после суда по взысканию долга, должник в спешке начинает «рассовывать» имущество по близким родственникам, как правило, через договоры дарения, начинает продавать имущество по заниженным ценам. Или получив решение суда, начинает выплату долга лишь одному кредитору, например при ипотеке. По логике должника, погасив ипотеку, он приобретет единственное жилье, которое будет защищено от взыскания.

Полагать и действовать так – ошибка. Суд с легкостью усмотрит в таких схемах нарушение интересов кредиторов, а должник рискует не только лишиться имущества, но и не списать долги вообще. Такие сделки, совершенные наспех и без учета всех обстоятельств и судебной практики, сейчас легко оспариваются кредиторами в суде и не дают желаемого результата.

Вот несколько типичных примеров из судебной практики, когда сделки должника были оспорены: 

Пример №1. Кредитор обратился в суд с иском о взыскании долга и выиграл его, после чего, должник по договору дарения передал объект недвижимости в пользу своей супруги. Сделка была легко оспорена кредитором.

Пример №2. Должник заключил соглашение о единовременной выплате 4 000 000 руб. в качестве алиментов при наличии задолженности перед кредитором в размере 7 000 000 руб. На момент заключения соглашения должник не работал, доходов для исполнения обязательства по уплате алиментов не имел. Соглашение об уплате алиментов фактически не исполнялось и было оспорено в суде.

Пример №3. Должник после подачи кредитором иска о взыскании задолженности по договору дарения передал дорогостоящие объекты недвижимости своим родственникам – сделка оспорена в суде.

Рекомендации юристов, как сохранить имущество при личном банкротстве

Верховный суд, в одном из рассмотренных им дел указал, что законодательство не содержит абсолютного запрета на распоряжение должником, принадлежащим ему имуществом по своему усмотрению, даже при наличии непогашенной задолженности перед кредитором. При этом в действиях должника должна прослеживаться добросовестность, а его сделки с имуществом, не должны наносить вреда кредиторам.

Вот пара рекомендаций, которые помогут должнику в борьбе с кредиторами за имущество.

Важно начать действовать как можно раньше и быстрее кредиторов, что бы успеть подготовиться к своему банкротству. Помните, чем раньше Вы начнете готовиться к процедуре – тем лучше. Чем раньше совершены сделки с имуществом, тем лучше.

Но делать все нужно правильно! Для сохранения дорогостоящего имущества в процедуре банкротства, действовать нужно с умом и с учетом всех обстоятельств, норм Закона о банкротстве и судебной практики по оспариванию сделок. 

А вот пара примеров положительной судебной практики, когда кредитор не смог оспорить сделки должника: 

Пример №1. В ходе процедуры банкротства выяснилось, что должник год назад продал дорогой автомобиль. Кредиторы попытались оспорить сделку, но не смогли, так как на момент совершения сделки, должник платил по кредиту исправно, а финансовые трудности начались у него только спустя некоторое время после совершения сделки.

Пример №2. Должник продал земельный участок и ушел в банкротство. Кредиторы, оспаривая сделку, ссылались на тот факт, что на момент продажи участка, должник уже не платил по обязательствам. Юрист сумел доказать суду, добросовестность действий должника и реальность совершенной им сделки. Суд отказал кредиторам и признал сделку законной.

С чего начать…

Для начала оцените ситуацию. Если банкротство только предвидится – хорошо, у Вас есть время. Изучайте судебную практику и Закон о банкротстве (Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ) или ищите хорошего юриста. Если процедура банкротства уже начата, ищите юриста сразу. 
Помните, цена ошибки – Ваше имущество.

Автор публикации: Однокольцев Игорь 

Юристы компании «БОЛЬШОЕ ДЕЛО» имеют большой опыт в проведении банкротства и готовы проконсультировать Вас по возможностям сохранения имущества при личном банкротстве.