Взыскание долга по кредитам в судебном порядке

Досудебное взыскание долга.

Как правило, первые шаги, которые предпринимает кредитор для взыскания образовавшейся задолженности – это устные напоминания, смс-уведомления и телефонные переговоры.

Но если материальное положение заемщика не улучшается, и он полностью перестает платить по кредиту, то у банка остается два выхода – либо продать задолженность коллекторскому агентству, либо взыскать задолженность в судебном порядке.

Приказное производство.

Приказное производство выгодно для кредитора тем, что позволяет ему получить судебный приказ в более короткие процессуальные сроки. Такой приказ имеет силу исполнительного документа (ст. 12 ФЗ «Об исполнительном производстве»), что дает основание судебному приставу инициировать взыскание задолженности в отношении должника принудительно. 

Судебный приказ выносится на основании заявления кредитора в суд, при этом стороны в суд не вызываются и не извещаются о вынесении приказа.

Копия судебного приказа направляется по месту жительства должника, который имеет право представить возражения относительно исполнения судебного приказа в течение 10 дней со дня его получения. Если в установленный законом срок возражения поступают, судья отменяет приказ. При этом взыскателю разъясняются права на предъявление его требований в порядке искового производства.

На практике часто происходит так, что копия судебного приказа не доходит до должника, в связи с чем он не успевает подать возражения. Приказ вступает в силу и к заемщику приходит судебный пристав-исполнитель для принудительного взыскания. В таких случаях важно выяснить причины, по которым судебный приказ не дошел до должника. В зависимости от причин, срок на подачу заявления об отмене судебного приказа может быть восстановлен.

Исковое производство.

Взыскание задолженности посредством искового производства осуществляется судами общей юрисдикции. В зависимости от суммы иска такие дела рассматривают либо мировые, либо районные суды. Арбитражный суд рассматривает дела о задолженности по кредитам для юридических лиц.

После рассмотрения дела в порядке искового производства, суд выносит судебное решение, которое осуществляется судебными приставами-исполнителями.

Кроме того, кредитор вправе обратиться к суду с ходатайством об обеспечении иска. Это значит, что банк просит суд приостановить операции с имуществом должника, чтобы он не смог уклониться от выплаты обязательств банку. Суд может наложить арест на имущество заемщика, что будет выражаться во временном лишении собственника прав распоряжаться своим имуществом. То есть должник не сможет продать или подарить свое имущество до решения суда и выплаты задолженности банку.

В свою очередь, ответчиком может быть представлено ходатайство о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного решения, ходатайство о приостановлении исполнительного производства, освобождении от наложенного ареста имущества в предусмотренных законом случаях. Ответчик вправе обжаловать действия должностного лица, если взыскание задолженности произошло с нарушениями закона.