Кредитные каникулы для граждан, малого и среднего бизнеса 2020

Кто сможет воспользоваться кредитными каникулами

• Граждане, взявшие кредит или займ, в том числе ипотечный, если их доход снизился на 30 % по сравнению со средним доходом за 2019 год. При этом кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года.
• Малый и средний бизнес, если его сфера деятельности, относится к числу наиболее пострадавших от «коронавируса». Список наиболее пострадавших отраслей утверждается Правительством РФ, а найти его можно по ссылке http://government.ru/docs/39382/

При этом индивидуальный предприниматель может воспользоваться правом на получение кредитных каникул либо как гражданин при снижении дохода, либо как предприниматель, работающий в пострадавшей от вируса сфере.

Кредитные каникулы можно получить при соблюдении трех условий:

1. Если размер кредита или займа не превышает установленный Правительством РФ, а именно:
   • для потребительских кредитов и займов физических лиц – 250 000 рублей;
   • для потребительских кредитов и займов индивидуальных предпринимателей – 300 000 рублей;
   • для автокредитов с залогом автомобиля – 600 000 рублей;
   • для кредитов и займов с ипотечным жильем – 1,5 млн. рублей.
2. Если снижение дохода заемщика составило более чем 30 % по сравнению со средним доходом за 2019 год.
3. Если в отношении кредитного договора уже не действует льготный период.

Как работает закон

Заемщику предоставляется льготный период с отсрочкой платежей по основному долгу и процентам. В течении этого периода кредитор не сможет начислять неустойки, штрафы и пенни, требовать досрочной выплаты долга и взыскивать залоговое имущество.

При этом проценты по кредиту продолжаются начисляться и по окончании льготного периода их сумма должна быть погашена заемщиком в течение 720 дней, равными платежами, каждые 30 дней.

Заемщик сам определяет длительность льготного периода и дату его начала, но здесь есть два нюанса. Первый, льготный период не может быть более шести месяцев. И второй, дата начала кредитных каникул указанная в заявлении должна быть не ранее 14 дней со дня обращения к кредитору, а для ипотечных кредитов, не ранее одного месяца.

Если заемщик в заявлении кредитору не определил длительность льготного периода и дату его начала, то он считается равным шести месяцам и действует с момента направления заявления кредитору.

Индивидуальный предприниматель, помимо полного приостановления платежей, может требовать уменьшение их размера в течение льготного периода.

Какие кредиторы обязаны предоставлять кредитные каникулы

Льготный период по требованию заемщика обязаны предоставлять кредиторы, перечисленные в списке:

• кредитные организации, предоставляющие потребительские кредиты и некредитные финансовые организации;
• организации осуществляющие профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов;
• кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы;
• организации, осуществляющие деятельность по предоставлению ипотечных займов;
• учреждения, созданные по решению Правительства РФ для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Как получить кредитные каникулы

Нужно обратиться к кредитору, с заявлением о предоставлении «кредитных каникул» в любой момент до 30 сентября 2020 года.

Кедитор вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие снижение дохода, а заемщик обязан их представить не позднее 90 дней после отправления своего требования. Для подтверждения наличия условий необходимых для предоставления «кредитных каникул», кредитор может самостоятельно запрашивать информацию в ФНС, Пенсионном фонде, Фонде социального страхования и в Федеральном фонде обязательного медицинского страхования.

Согласно п.9 статьи 6 ФЗ №106 документами подтверждающими наличие условий для предоставления льготного периода, являются:

• справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год;
• выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года N 1032-I "О занятости населения в Российской Федерации";
• листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;
• иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика.

Если в течении десяти дней от кредитора не поступает уведомление о предоставлении или отказе в «кредитных каникулах», льготный период начинает течь со дня отправки заемщиком заявления или с даты, указанной в заявлении и на условиях, указанных в нем.

До окончания льготного периода кредитор должен направить заемщику новый, уточненный график платежей

Если финансовое положение восстановилось

Если финансовый вопрос решится и надобность в «кредитных каникулах» отпадёт Заемщик вправе в любой момент времени прекратить действие льготного периода. Для этого надо направить кредитору уведомление об этом.

Действие льготного периода считается прекращенным со дня получения кредитором уведомления, а Кредитор в течении пяти дней направляет Заемщику уточненный график платежей.

Срок возврата кредита продлевается на срок действия льготного периода.

Автор публикации: Анастасия Блинкова